湖州市人民政府批转市规划建设局关于湖州市城市建设档案管理办法的通知
浙江省湖州市人民政府
湖政发〔2007〕5号
湖州市人民政府批转市规划建设局关于湖州市城市建设档案管理办法的通知
各县区人民政府，市府各部门，市直各单位：
现将市规划建设局关于《湖州市城市建设档案管理办法》批转给你们，请认真遵照执行。
二○○七年一月十八日
湖州市城市建设档案管理办法
第一条 为了加强对城市建设档案的管理，有效地收集、保管和利用城市建设档案，为城市规划、建设和管理服务，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国城市规划法》、《建设工程质量管理条例》、《浙江省城市建设档案管理办法》、《浙江省实施〈中华人民共和国档案法〉办法》、建设部《城市建设档案管理规定》的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称城市建设档案（以下简称城建档案），是指在城市规划、建设和管理活动中直接形成的，对国家和社会具有保存价值的文字、图纸、图表、声像、电子文件等各种载体的文件材料。
第三条 本办法适用于本市市区（包括吴兴区、南浔区、湖州经济开发区、太湖旅游度假区等）范围内城建档案的管理活动。
第四条 各级人民政府应当加强对城建档案工作的领导，把城建档案事业纳入国民经济和社会发展规划，以适应城乡建设的需要。
第五条 建立健全以市城建档案馆为基础的城建档案工作网络，保证城建档案的完整、准确、系统、安全和有效利用。
城建档案机构应当运用计算机和网络技术，建立和完善城市建设档案信息网络，将城市建设信息资料纳入收集范围，及时采集、接收、存储、整理。
城建档案馆（室）的设计应当符合档案馆建筑设计规范要求。
城建档案机构所必需的经费，由同级财政部门通过预算予以安排。
第六条 市建设行政主管部门主管城建档案事业，业务上受同级档案行政主管部门的监督、指导；建设行政主管部门的城建档案机构具体负责城建档案管理工作。
区人民政府建设行政主管部门负责本行政区域内城建档案管理工作，业务上受同级档案行政主管部门的监督和指导。
建制镇人民政府应当配备专（兼）职人员，负责本镇的城建档案管理工作。
有关主管部门应当重视本系统的城建档案工作，建立健全本系统城建档案管理制度，并接受城建档案机构的业务监督指导。
第七条 城建档案机构的职责：
(一)受建设行政主管部门委托，具体负责城建档案管理工作；组织实施有关城建档案管理的法律、法规、规章和政策；编制实施城建档案事业发展规划和工作计划；实施城建档案工作的具体业务标准和技术规范；
(二)负责城建档案的收集、保管和利用；
(三)对城建档案的形成、管理等工作进行监督和业务指导；
(四)对城建档案和资料进行科学管理，开展编研工作；
(五)开发城建档案信息资源，开展技术咨询服务；
(六)法律、法规和规章规定的其他职责。
第八条 城建档案机构接收和管理下列档案：
(一)各类城市建设工程档案：
1.工业、民用建筑工程：工厂、矿山、仓库和住宅、行政办公、文化娱乐、医疗卫生、体育、商业、广播电视、金融保险、社会公益事业等项目；
2.市政基础设施工程：道路、广场、桥梁、涵洞、排水、城镇照明等项目；
3.公用基础设施工程：供水、燃气、供热等项目；
4.交通基础设施工程：铁路、港口、公共交通、长途汽车客运站等项目；
5.供电、电信设施工程：电厂、变电站、邮政、电信枢纽等项目；
6.园林建设、风景名胜建设工程：公园、游乐场、动（植）物园、纪念馆、城市绿地、风景名胜区、纪念碑、城市雕塑、名人故居等项目；
7.市容环境卫生设施建设工程：垃圾填埋场、垃圾中转站、公厕等项目；
8.城市防洪、抗震工程：防洪防震规划、城市河道水系图、防洪工程设施分布图、防洪设施工程等；
9.村镇建设工程：建制镇、集镇的市政公用设施、公共建筑工程等项目；
10.结合民用建筑修建的地下防空工程；
11.军民共建工程档案资料中，除军事禁区和军事管理区以外的穿越市区的地下管线走向和有关隐蔽工程的位置图。
(二)城市规划区内的各类地下管线工程（包括城市供水、排水、燃气、热力、电力、电信、工业等地下管线）档案。
(三)城市建设系统各专业管理单位（包括城市规划、勘察、设计、施工、监理、园林、风景名胜、环境卫生、市政、公用、房地产管理等单位）形成的业务技术档案。
(四)有关城市规划、建设、管理的政策法规、科研成果和城市风貌史料。
(五)建设部、国家档案局确定的其他城建档案资料。
第九条 按照本办法所确定的范围，有关单位应向城建档案机构报送有关城建档案。属规划、市政公用及管理方面的，由主管部门负责报送；属基本建设项目（工程）方面的，由建设单位负责报送；属城市建设系统科研、设计以及地下管网普查、补测等方面的，由承担任务部门或单位负责报送。
第十条 城市建设工程档案材料由各建设单位按照国家和本省规定的标准收集、整理，并按规定的时限向城建档案机构移交。
前款所称建设工程档案，包括工程项目前期、施工及竣工所形成的应当归档保存的文件材料。工程项目前期管理文件材料可以移交副本。
第十一条 建设单位在向有关部门申请领取建设工程规划许可证或施工许可证时，必须与工程所在地城建档案机构签订建设工程竣工档案移交承诺书。城建档案机构应当书面告知建设单位有按规定移交城建档案的义务。
第十二条 有关行政主管部门或者建设单位组织建设工程竣工验收时，应当通知城建档案机构参加，由城建档案机构对建设工程的技术档案和施工管理资料是否完整提出意见。
第十三条 建设单位应当自建设工程验收合格之日起20个工作日内，向所在地城建档案机构报送一套符合《建设工程文件归档整理规范》（GB/T50328－2001）规定的建设工程档案，但建设工程决算资料可以在建设工程验收合格之日起3个月内移交。建设工程档案不齐全的，应当补充齐全。
开发区的城建档案按国家、省有关规定，向当地城建档案机构移交。
因单位体制机构变迁而将建筑物、构筑物移交新单位管理时，必须同时移交工程档案。
停建、缓建工程的档案，暂由建设单位负责保管。
撤销单位的工程建设档案，应向上级主管部门或市城建档案机构移交。
第十四条 各建设单位对形成的城建档案，除按照本办法规定向城建档案机构移送外，还应当做好整理、归档和利用工作，并由本单位综合档案室集中保管。
第十五条 建设工程档案的移交与接收应当按照建设工程竣工档案移交承诺书要求，办理交接手续。
第十六条 建设项目投入使用后进行改建、扩建或者对重要部位进行维修的，建设单位应当组织设计、施工单位据实修改、补充和完善原建设工程档案，涉及结构和平面布置改变的，应当重新编制工程竣工档案，并在工程竣工验收后3个月内向城建档案机构移交档案。
第十七条 城市建设系统内部各专业管理部门形成的业务技术档案，凡具有永久保存价值的，应当自档案形成之日起1年至5年内，向城建档案机构移交；对具有长期保存价值的档案，城建档案机构可以自档案形成之日起1年至5年内，根据需要选择接收。
第十八条 建设单位应当向城建档案机构移交下列地下管线工程档案：
(一)地下管线工程项目前期工作、施工、监理及竣工验收文件和竣工图；
(二)地下管线工程竣工测量成果；
(三)其他有关地下管线工程的电子文件、照片、录像、缩微品等特种载体形态的档案资料。
前款规定的地下管线档案资料，建设单位应当按照本办法的规定，与建设工程档案一并或者单独向城建档案机构移交。
第十九条 建设单位申请领取建设工程规划许可证时，应当到城建档案机构查询该建设工程施工地段的地下管线档案资料，取得施工地段地下管线现状资料，并向建设工程规划许可证核发机关说明地下管线现状情况。
第二十条 城市地下管线权属单位应当将更改、报废、漏测部分的地下管线及时修改、补充到地下管线专业图上，并在修改、补充后3个月内向城建档案机构报送。
第二十一条 城市人民政府应当定期对地下管线进行普查和补测。普查和补测形成的档案资料，由城建档案机构负责管理。
第二十二条 建设单位收集、整理或者补测补绘档案材料确有困难的，城建档案机构可以提供咨询、代理服务。
第二十三条 城建档案机构对接收或者收集的档案资料，应当及时登记、整理、编制检索工具，做好档案的保管、鉴定、统计、编研、保护和利用工作。对破损、变质的档案要及时采取有效措施，确保档案安全。
第二十四条 保管城建档案必须有专用库房，库房应当保持适当的温度和湿度，有防盗、防火、防水、防强光、防潮、防尘、防污染、防有害气体和有害微生物等措施，并具有相应的抗震和抵御其它自然灾害的能力。库房面积应当符合省建设行政主管部门制定的城建档案工作业务规范要求。
新建或改建档案库房，应当严格执行《档案馆建筑设计规范》。
城建档案馆（室）应当使用符合国家标准的档案用品和装具，逐步配备温湿度自动控制、监控、计算机、声像等设备，实现城建档案管理的规范化、标准化和现代化。
第二十五条 城建档案机构应当定期向社会公布开放档案的目录，有计划地编纂档案史料，开发档案信息资源，为档案的利用提供便利。
涉及国家秘密的城建档案应当按照国家秘密范围的规定确定密级，并遵守国家有关保密管理规定。未经产权单位或者上级主管部门批准，不得查阅使用。
有关建设单位应当及时、充分地利用城建档案资料，确保建设工程项目的设计、施工、监理质量，防止各类损害事故的发生。
第二十六条 办理借阅城建档案，应持有关证明文件并遵守档案借阅规定。
城建档案利用有偿服务的收费标准依照省规定执行。
第二十七条 城建档案机构应当建立健全科学的管理制度，依法做好档案的接收、整理、保护、鉴定、统计、保密等工作。
城建档案工作人员应当忠于职守，维护史实，遵纪守法，保守秘密，具备相应的城建档案管理专业知识，并按照国家和省有关规定，取得上岗资格。
第二十八条 违反本办法第十三条第一款、第十六条规定的，依照《建设工程质量管理条例》第五十九条规定处理。
第二十九条 违反本办法第十七条规定，不按期移交业务技术档案的，由建设行政主管部门责令其限期改正，对直接负责的主管人员或者其他直接责任人员依法给予行政或者纪律处分。
第三十条 违反本办法第十八条、第二十条规定，未按规定向城建档案机构报送地下管线档案资料的，依照《浙江省城市建设档案管理办法》由建设行政主管部门责令限期改正，并可处1万元以上5万元以下的罚款。对他人造成损失的，依法承担赔偿责任。对城市建设公共利益造成损害的，由有权机关对直接负责的主管人员或者其他直接责任人员依法给予行政或者纪律处分。
第三十一条 违反本办法有关规定，有下列行为之一的，由档案行政主管部门或者建设行政主管部门对直接负责的主管人员或者其他直接责任人员依法给予行政处分：
(一)对不符合规定要求的档案予以接收的；
(二)在参与工程竣工验收或者档案管理工作中弄虚作假的；
(三)其他徇私舞弊、玩忽职守行为。
第三十二条 对违反本办法规定的其他行为的处理，有关档案管理法律、法规已有规定的，从其规定；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十三条 各县可参照本办法执行。
第三十四条 本办法自公布之日起施行。原《湖州市城市建设档案管理办法》（湖政办发〔2001〕75号）同时废止。
河源市人民政府办公室印发河源市小额贷款公司试点暂行管理办法的通知
广东省河源市人民政府办公室
印发河源市小额贷款公司试点暂行管理办法的通知
河府办〔2009〕33号
各县区人民政府，市府直属各单位：
《河源市小额贷款公司试点暂行管理办法》业经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
河源市人民政府办公室
2009年4月7日
第一章 总则
第一条 为保护在河源市内的小额贷款公司及其客户的合法权益，加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据《中华人民共和国公司法》和《广东省小额贷款公司管理办法》（试行），结合河源市实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称小额贷款公司，是指依照本办法及有关法律、法规，由自然人、企业法人与其他社会组织投资，在本市的县区域范围内设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部法人财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
第四条 小额贷款公司应遵循国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律的保护，不受任何单位和个人的干涉。
第二章 机构的设立
第五条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划是企业所在地县级行政区划的名称或地名；市辖区的名称不能单独用作企业名称中的行政区划，在市辖区范围内设立的，其名称中的市辖区名称应当与市行政区划连用；小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样；组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第六条 小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有固定住所。
小额贷款公司主发起人（或最大股东）需具备以下条件：
（一）管理规范、信用优良、实力雄厚的当地骨干企业（注册地且住所在试点县区或者总部注册地且住所在试点市但在试点县区有分支机构）；
（二）具有完善的公司治理机制；
（三）申请前一个会计年度净资产不低于2000万元人民币、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计年度盈利且利润总额在500万元人民币以上，其中最末年度净利润150万元人民币以上。
如果主发起人（或最大股东）有2个以上均需具备上述条件。
第七条 设立小额贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有限责任公司的注册资本不低于1500万元人民币，股份有限公司的注册资本不低于2000万元人民币，全部资本金来源应真实合法，为实收货币资本，由出资人或发起人一次性缴足。试点期间，注册资本的上限为2亿元人民币。健康运营1年以上，各方面达到监管要求，可根据实际需要申请扩大资本金注入。
（三）主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过45％，其中每一个主发起人（或最大股东）及其关联方合计持股比例不超过20％，其余单个股东及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％，单个股东持股不得低于1％。主发起人（或最大股东）持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。
（五）有具备任职专业知识和从业经验的工作人员。
（六）有必需的组织机构和管理制度。
（七）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
（八）省级业务主管部门规定的其他条件。
第八条 小额贷款公司应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。
第九条 小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；省级业务主管部门认可的其他投资人。
第十条 境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
第十一条 境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（四）有较强的经营管理能力和资金实力；
（五）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；
（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；
（七）入股资金来源真实合法。
第十二条 境内其他社会组织作为投资人，应当有良好的社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。
第十三条 境外机构投资小额贷款公司的，应符合以下条件：
（一）最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；
（二）财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续盈利；
（三）银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
（四）入股资金来源真实合法；
（五）公司治理良好，内部控制健全有效；
（六）注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善；
（七）该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求；
（八）注册地国家（地区）经济状况良好；
（九）该项投资符合我国关于外商投资的有关规定；
（十）省级业务主管部门规定的其他条件。
第十四条 小额贷款公司试点申请。经试点县区政府筛选的小额贷款公司主发起人（或最大股东）应向拟设地所在县区政府递交小额贷款公司设立申请材料，包括：
（一）设立小额贷款公司申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
（二）公司设立方案。内容包括小额贷款公司的设立步骤、时间安排；注册资本、股东名册及其出资额、出资比例；公司章程草案及管理制度，包括业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度；拟聘高级管理人员（即小额贷款公司的总经理/总裁和副总经理/副总裁，下同）的基本情况和聘任其他从业人员计划。
（三）责任承诺书。股东承诺自愿出资入股小额贷款公司，资金来源真实合法；上报申请材料真实、准确、完整；自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法或变相吸收公众存款、非法集资等金融违法活动。
（四）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等；业务拓展计划；风险控制能力等。
（五）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东承诺相互之间没有关联关系；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。
（六）法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。
（七）各股东信用记录查询授权书。
（八）法定验资机构出具的验资证明（可在机构准入审查委员会审核前提供）。
（九）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。
（十一）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。
（十二）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。
（十三）省级业务主管部门规定的其他材料。
第十五条 试点县区政府在收到小额贷款公司主发起人（或最大股东）递交的申请材料的15个工作日内完成初审，对申请材料的完整性和真实性提出审核意见，并拟定小额贷款公司试点申报方案报市金融服务办公室（简称市金融办，下同），内容包括：
（一）背景情况介绍。包括县区经济金融及“三农”和小企业情况；设立小额贷款公司的必要性和可行性。
（二）试点工作方案。内容包括试点组织领导，应明确负责小额贷款公司申报初审、日常监管、服务测评、风险处置的具体部门；符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主发起人（或最大股东）的基本情况；其他发起人及股东的基本情况；试点步骤与工作安排；其他需要说明的问题。
（三）日常监管及风险处置承诺。承诺落实属地管理责任，负责对小额贷款公司经营情况进行日常监管，定期检查，负责处置小额贷款公司违规、违法经营产生的不稳定因素，承担风险防范与处置责任。明确指定专门机构负责小额贷款公司日常管理工作。
（四）小额贷款公司的申请材料（即本办法第十四条要求的材料）。
第十六条 市金融办自收到完整申请材料之日起15个工作日内对上报材料的真实性进行复审并提出同意或不同意设立小额贷款公司的建议报广东省金融服务办公室（简称省金融办，下同）核准。
第十七条 经核准开业的小额贷款公司凭同意设立小额贷款公司文件，依法向当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照；并在领取营业执照5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
小额贷款公司注册资本包括国有资本和国有法人资本的，应按照《金融类企业国有资产产权登记管理暂行办法》规定办理国有资产产权登记。国有资产产权登记手续应向所在地同级财政部门办理。发生《金融企业国有资产评估监督管理暂行办法》规定行为的，应向同级财政部门办理国有资产评估备案或核准手续。
第十八条 拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人应符合下列条件：
（一）小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识、经验及能力，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上，年龄在65周岁以下；
（二）小额贷款公司董事长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历；
（三）没有犯罪记录和不良信用记录；
（四）省级业务主管部门规定的其他条件。
第十九条 小额贷款公司董事、高级管理人员拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。申请人应提交以下文件和材料：
（一）申请书。其中应清楚地界定拟任人拟任职务的名称、职责、权限，及该职务在本公司组织架构中的位置；
（二）任职资格申请书；
（三）小额贷款公司最高权力机构关于董事、高级管理人员拟任职决议；
（四）拟任人身份证件和所获得的最高学历、学位、专业资格证书复印件；
（五）拟任人未来履职计划；
（六）拟任人关于不存在任何不符合任职资格条件情形的书面申明，以及履职后将守法尽责的书面承诺；
（七）申请人（公司）关于拟任人符合相应任职资格条件的考察报告，其中应具体说明对每一类任职资格条件所采用的考察方式、获得的证据和结论；
（八）省级业务主管部门规定的其他文件。
上述第（一）、（七）款应由申请人（公司）的法定代表人签名或盖公章，第（四）款应加盖申请人（公司）人事部门章，第（五）、（六）款应由拟任人签名确认。
第二十条 小额贷款公司董事、高级管理人员的任职资格由县级政府工作部门受理和初审，在10个工作日内将初审意见和申请材料上报市金融办，市金融办自收到完整申请材料之日起10个工作日内作出批准或不批准的书面决定，并报省金融办备案。
第三章 组织机构和经营管理
第二十一条 小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。
第二十二条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。
第二十三条 小额贷款公司章程由投资人或发起人制定和修改，报县级政府工作部门审查并核准。
第二十四条 经省金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项小额贷款；
（二）其他经批准业务。
第二十五条 小额贷款公司的主要资金来源：
（一）股东缴纳的资本金、捐赠资金；
（二）从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50％。
第二十六条 小额贷款公司开展业务，应当坚持为农民、农业和农村经济以及小型企业发展服务的经营宗旨，并遵循以下规定：
（一）应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％且贷款余额上限为500万元。
（二）贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍，下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。
第二十七条 小额贷款公司不得有以下的经营活动：
（一）吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；
（二）向本公司股东、董事及高级管理人员及其关联方提供贷款；
（三）为银行业金融机构业务提供担保；
（四）跨县区域经营业务；
（五）经营未经批准和法律、法规不允许经营的业务。
第二十八条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，小额贷款公司依法享有要求保证人归还贷款本金和利息，或者就该担保物优先受偿的权利。
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。
第二十九条 小额贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。
第三十条 小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率不低于100%。
第三十一条 小额贷款公司应按照人民银行、银监会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）进行支付清算、征信管理等。
（一）具备条件的小额贷款公司可按照人民银行有关规定加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统；
（二）可自主选择银行业金融机构开立存款账户，并委托存款银行代理支付结算业务。办理支付结算业务使用的票据凭证比照村镇银行管理；
（三）具备条件的小额贷款公司可按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库；
（四）应严格遵守现金管理规定，合理使用现金，防止洗钱行为。
第三十二条 小额贷款公司应建立健全内部审计制度，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第三十三条 小额贷款公司按照国家规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，编制年度财务会计报告，并由投资人或发起人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报县级政府工作部门备案。
小额贷款公司执行《金融企业财务规则》，建立健全内部财务管理制度，按规定向所在地财政部门报送财务会计报告。
小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》（财金〔2008〕28号）、《银行抵债资产管理办法》（财金〔2005〕53号）等相关金融财务管理制度。
第三十四条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、县级政府工作部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经具有资质的中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地人民银行分支机构和银监会派出机构以及所在县级政府工作部门，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
第三十五条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各种税费。
第三十六条 小额贷款公司应当按规定向所在县级政府工作部门、人民银行当地分支机构报送以下报表和资料，抄送银监会在当地的派出机构，并对报表资料的真实性、准确性和完整性负责：
（一）会计制度、会计科目及其使用说明、年度会计决算资料和重大会计改革事项等相关会计财务管理信息资料；
（二）按规定报送月度、季度、半年度、年度财务会计报告和其他统计信息资料，其中半年度和年度财务会计报告须经具有资质的中介机构审定；
（三）定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，查询有关客户资信状况；
（四）开业前报备反洗钱政策法规的内部控制和管理制度，按反洗钱要求及时报送反洗钱非现场监管资料；
（五）按照人民银行利率报备政策的要求，按时准确真实地报备有关利率；
（六）县级政府工作部门和人民银行规定的其他资料。
第三十七条 人民银行河源市中心支行及其辖内县支行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。
第三十八条 中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构，要密切配合当地政府，创造性地开展工作，加强对小额贷款公司试点工作的政策宣传。同时，积极开展小额贷款培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。
第四章 监督管理与风险防范
第三十九条 市金融办的主要职责为：
（一）筛选试点县区并报市政府决定；
（二）对县区政府上报的小额贷款公司设立申请等事项进行资格复审，并提出是否同意拟设立的意见，报省金融办审核决定；
（三）对县区政府上报的小额贷款公司增资扩股的申请进行复审，并提出是否同意拟增资扩股的意见，报省金融办审核决定；
（四）审核小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，报省金融办备案；
（五）加强对辖内小额贷款公司的非现场和现场监管（以非现场监管为主）；
（六）督促县区政府工作部门加强对小额贷款公司的日常监管；
（七）定期向省金融办报送小额贷款公司财务、经营、融资等统计信息，按年度对小额贷款公司进行综合评价并上报省金融办。
第四十条 开展试点的县区政府的主要职责：
（一）筛选申请设立小额贷款公司的主发起人（或最大股东），报请上级主管部门核准；
（二）初审小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格；
（三）审核小额贷款公司申报材料的完整性和真实性；
（四）初审小额贷款公司增资扩股的申请；
（五）对小额贷款公司进行日常监管；
（六）承担风险防范和处置的责任；
（七）指定专门机构负责小额贷款公司日常监管工作。
第四十一条 县级政府工作部门要依据法律、法规，参照银行监督管理的内容及方法，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。必要时，可要求小额贷款公司聘用指定中介机构对其进行临时特殊审计。
第四十二条 县级政府工作部门根据小额贷款公司资产损失准备状况和资产质量状况，视情况采取下列监管措施：
（一）对资产损失准备充足率达到100%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率；
（二）对资产损失准备充足率降至75％-100%（含75％），或不良贷款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；
（三）对资产损失准备充足率降至50％-75%（含50％），或不良贷款率高于15%（含15％）的，适时报请上级主管部门采取责令其调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等措施；
（四）对限期内不能实现有效重组、资产损失准备充足率降至50％以下的，报请上级主管部门责令其撤销。
第四十三条 县级政府工作部门应依据有关法律法规要求投资人加强对小额贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，根据小额贷款公司的运行情况追加补充资本，确保小额贷款公司稳健运行。
第四十四条 县级政府工作部门要定期统计小额贷款公司财务、经营、融资等信息，并及时向市主管部门报告；每年度对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价并上报市主管部门。
第四十五条 小额贷款公司违反本办法规定，各级金融、工商、银监、人民银行等职能部门，根据各自职责，采取警告、公示、风险提示、约见谈话、质询、责令停办业务、取消高级管理人员从业资格等措施，督促其整改。
第四十六条 未经省级业务主管部门批准，擅自设立小额贷款公司或营业部的，依据国务院《无照经营查处取缔办法》（国务院令第370号）进行处理；对擅自越权审批的机关予以公开曝光，并追究相关责任人的法律责任；对擅自设立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外，同时终生禁入小额贷款公司。
第四十七条 小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动的，由当地政府及有关部门根据《关于进一步做好依法惩处非法集资工作的意见》（粤府办〔2007〕95号）等有关规定负责查处取缔，并由有关部门取消其小额贷款公司试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任。
第五章 机构变更与终止
第四十八条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经省金融办批准：
（一）变更名称；
（二）变更股权；
（三）变更注册资本；
（四）变更住所；
（五）变更组织形式；
（六）省级业务主管部门规定的其他变更事项。
更换董事、高级管理人员时，应报经县级政府工作部门初审，市金融办核准其任职资格，同时报省金融办备案。
第四十九条 小额贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小额贷款公司解散，依照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公示登记管理条例》进行清算和注销。
第五十条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
第五十一条 小额贷款公司因解散、破产而终止的，应及时到当地工商行政管理部门办理注销登记。
第六章 工作纪律
第五十二条 各级监管部门工作人员，应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务或作为小额贷款公司的股东。
第五十三条 各级监管部门工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的小额贷款公司及当事人保守秘密。
第五十四条 各级监管部门工作人员，应当提高办事效率，确保监管时效。
第七章 附则
第五十五条 本办法所称单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方中的“关联方”参照财政部《企业会计准则关联方关系及其交易披露》执行。
第五十六条 本办法自发布之日起施行。
